Банкротство физического лица

Практика по арбитражным спорам

Обращение за квалифицированной помощью к юристу, позволит минимизировать риск появления дополнительных издержек, а также существенно ускорит выполнение банкротства.

Консультация юриста

Взвесить все за и против прежде, чем начать банкротство, оценить свои на успешное завершение, узнать о последствиях банкротства можно на консультации у наших юристов

Юридическая поддержка

Начальными этапами процедуры банкротства являются:

• определение оптимальной стратегии
• оформление унифицированного пакета документов
• предоставление необходимых бумаг в соответствующие судебные инстанции.

Как известно признание финансовой несостоятельности доступно для физических лиц. Наряду с юридическими лицами индивидуальные предприниматели и физические лица могут воспользоваться соответствующей процедурой. Динамика банкротств среди граждан наращивает обороты.

Банкротство физических лиц позволяет гражданам подтвердить законным путем свою неспособность к выполнению возникших финансовых обязательств, а также погашение задолженностей перед кредиторами.
Банкротство гражданина в судебном порядке подразумевает обязательное участие в деле финансового управляющего, состоящего в саморегулируемой организации (СРО). Гражданин в своем заявлении указывает название СРО, из которой может быть утвержден финансовый управляющий. В данном случае, наиболее правильным будет заранее подобрать кандидатуру финансового управляющего, с целью избежать отказ СРО в предоставлении кандидатуры управляющего. Зачастую финансовые управляющие отказываются заниматься банкротством граждан, ввиду низкого вознаграждения, а также неплатежеспособности лиц, претендующих на получение статуса «банкрот».

Законодательством о банкротстве предусмотрен трехмесячный срок на поиски финансового управляющего, который согласится участвовать в деле, и будет соответствовать всем требованиям. В 2019 году Верховный суд РФ дал разъяснения о том, что суды обязаны активно содействовать физическим лицам в поиске кандидатуры финансового управляющего.
В тоже время п. п. 1,2 ст. 213.4 ФЗ от 26.10.2002 No 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дают принципиальное разделение между потенциальной возможностью заявить о банкротстве и обязанностью людей к выполнению данного действия.

Случай, когда должник осознает, что объем существующих долговых обязательств перед кредиторами значительно превышает объем поступающих в свободное распоряжение средств в ходе текущей жизнедеятельности является обязательным, для выполнения банкротства.
Гражданин должен подать соответствующее заявление в суд не более чем за 30 дней после установления обстоятельств, соответствующих минимальным требованиям банкротства.

Отношение к закону о банкротстве физических лиц у граждан довольно спорное. Признавая себя банкротом, граждане подвергают значительному риску окончательно утратить весь свой капитал. С профессиональной точки зрения тревожность в этом вопросе обусловлена устойчивой необязательностью должников перед кредиторами и как следствие крупным ущербом для последних.
В тоже время преимущества есть не только у банкротов, но и у поручителей, учувствовавших в в кредитных сделках. Признание несостоятельными прямых должников дает возможность снять с себя финансовое бремя.

Главным недостатком банкротства физического лица является финансовая несостоятельность.

Во-первых данная процедура является платной. Многие считают уровень расходов, возникающих в процессе банкротства слишком чрезмерно высоким. Во-вторых, есть ряд ограничений прав граждан на период выполнения судебного процесса:

• Лишение права заключения сделок по приобретению и реализации движимого и недвижимого имущества
• Лишение полномочий для передачи имущества под залог
• Лишение прав оформления поручительства.
• Неспособность управлять имуществом, которое относится к конкурсной массе
• Вести безналичные расчеты с контрагентами, используя собственные банковские счета. Должник отдает все доступы вместе с банковскими картами своему финансовому управляющему
• Граждане, которых арбитражный суд признал банкротами, в следующие пять лет имеют обязательство сообщать о своем банкротстве при попытках получить заем или оформлении кредита.
• Так же банкрот не имеет права занимать любую позицию, связанную с управлением юридического лица, а также принимать участие в процессе менеджмента.

Тем не менее, серьёзные последствия банкротства физических лиц многим таковыми не представляются. Граждане добровольно подвергают себя соответствующим ограничениям лишь бы решить основную задачу. С наступлением статуса банкрота граждане более не несут ответственность за:
Выполнение условий по финансовым обязательствам перед кредиторами (исключения штрафы, государственные сборы, налоги). Призвать физических лиц к исполнению обязательств можно лишь в рамках процесса. Обозначить размер неустоек, начислить процент по обязательству. Это означает что финансовый банкрот обязан выполнить условия, предъявляемые кредитором, после реализации его имущества в ходе судебной процедуры.

Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей регламентировано Законом No127-ФЗ от 01.10.2015 г., который устанавливает четкий план осуществления выполнения процесса банкротства физических лиц. Кроме того, закон подтверждает возможность реструктуризировать долги, восстановив при этом возможность ведения расчетов с контрагентами, погашая долговые обязательства согласно сформированного плана. В ходе реструктуризации начисление штрафов, пеней и других санкций подлежит приостановке.

Закон No 127, содержит информацию о праве должника по обращению в судебные органы с заявлением о банкротстве, а также его обязанностью к выполнению данного в случае наступления явных обстоятельств.

Прохождение всех этапов процедуры банкротства является довольно продолжительным. Временной промежуток между передачей заявления и вынесением определения арбитражного суда составляет от двух недель до трех месяцев. Процесс реструктуризации кредиторской задолженности составляет четыре месяца. Реализовать имущество удается в среднем за 6 месяцев. Таким образом, банкротство физического лица в среднем удается провести в течение 8−9 месяцев, при том, что судом будет вынесено решение о реализации имущества не реструктуризируя долги. Так же понадобится некоторое время понадобится на подготовительные процессы. Формирование довольно объемного пакета документов, в котором содержатся данные о всех сделках, статусе должника, принадлежащем ему имуществе и пр.

В суд предоставляются копии документов, так же как и кредиторам. Подача неполного комплекта документов может повлечь за собой неприятные последствия в виде невозможности рассмотрения судом и последующим возвратом дела.

Перед физическим лицом стоит четкая задача — указать на свою полную несостоятельность, убедив судебные органы в существовании обстоятельств, несовместимых с исполнением долговых обязательств. Если в документах содержится информация о минимальном доходе потенциального банкрота, но в тоже время у него находятся в собственности многочисленные предметы роскоши, движимое и недвижимое имущество, то данное обстоятельство однозначно вызовет у судьи подозрение относительно истинных причин гражданина признания себя банкротом. «Фиктивное банкротство» является уголовно наказуемым действием, в соответствии со статьей 197 УК РФ.

Заявление о банкротстве подается по месту жительства заявителя через арбитражный суд. Чтобы корректно подготовить заявление необходимо актуализировать все сведения по имеющимся долгам, а так же выполнить следующие действия:

• Обозначить список кредиторов
• Вычислить общую сумму долгов
• Указать протекающие судебные процессы
• Описать свое имущество и доходы по всем статьям за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления в территориальный судебный орган
• Перечислить все банковские вклады и текущие счета
• Сделать выбор в пользу одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, финансовый управляющий, одной из которых будет впоследствии представлять ваши интересы. Наличие арбитражного управляющего является неукоснительным условием в процессе банкротства физических лиц.

Существует унифицированная форма заявления о банкротстве физического лица. В верхней части заявления необходимо указать информацию о территориальном судебном органе, далее паспортные данные заявителя и контактную информацию.

В заявлении нужно указать итоговую сумму долговых обязательств. В случае если потенциальный банкрот не выражает согласия с озвученным долговым объемом, который определен его кредиторами, ему необходимо обозначить только суммарный объем неоспоримого долга. Средства, обязанность по уплате которых возникла в ходе судебного разбирательства и касается причинения физического или морального ущерба другим гражданам, долги по услугам коммунальных служб и другие.

Так же надо раскрыть происхождение обстоятельств, которые поспособствовали снижению материального благополучия. Обозначить действующие судебные претензии, текущие исполнительные производства и прочие документы, на основании которых производится списание средств с банковских счетов.

Затем нужно указать о наличии иностранных банковских счетов и имущества за пределами РФ. В заключении следует указать информацию об избранной СРО и списке прилагаемых документов, приложить чек об уплате государственной пошлины.

Законом предусмотрены следующие возможности заявить гражданину либо индивидуальному предпринимателю о финансовой несостоятельности: самостоятельно, отправив заказное письмо, через онлайн обращение.

• Реструктуризация обязательств
• Реализация собственного имущества
• Медиация

Реструктуризацией является смена параметров по которому происходит обслуживание текущих долговых обязательств (временной промежуток, ставка по процентам). Рассчитывать на реструктуризацию могут физические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие систематическое поступление денежных средств, ранее не судимый уголовные преступления в области экономики и не банкротившиеся прежде. На реструктуризированные долги невозможно начислить проценты, ввести какие-то дополнительные санкции, вводить дополнительные требования в целях обеспечения существующего долга.

Финансовый управляющий занимается описанием всей конкурсной массы при реализации имущества. Так же он оценивает и устанавливает сроки реализации (при участии кредиторов), подает документы в арбитражный суд. К списку имущества, которое не подлежит изъятию и последующей реализации относится — последнее жилье, предметы первой необходимости, прочие личные вещи.

Мировое соглашение можно заключить до наступления статуса банкрота. Если достичь соглашение процесс реструктуризации приостанавливается, так же как и деятельности финансового управляющего. Так же возможна отсрочка по действующим требованиям со стороны кредиторов. В случае нарушения условий мирового соглашения в процесс вовлекается арбитражный суд.
Статус банкрота, понимается как признание государственными органами и кредиторами гражданина неспособным нести финансовые обязательства и прекращение его преследования в связи с ранее возникшим требованием к уплате долга, по причине выполнения гражданином всех возможных действий, нацеленных на максимальное удовлетворение требований кредиторов. Это и является основным смыслом процедуры банкротства физического лица.

Так же необходимо знать о существовании категорий долговых обязательств, которые не подлежат аннуляции. К ним относят: возмещение средств за причиненный моральный вред/жизни /здоровью, алименты, требования о начислении зарплаты, пособий, прочие требования, которые связаны с субсидиарной ответственностью кредитора.