Споры с банками

Алгоритм правовой поддержки кредитного спора с банком, не взирая на его особенности, в общем достаточно типичен и подразумевает несколько ступеней:

1. Ознакомление с условиями кредитного договора и сопутствующих документов, которые прилагались банком при заключении сделки. На данном этапе юрист определяет «болевые точки» в подписанном договоре, оценивает вероятность их оспаривания в порядке, установленном судом РФ. Зачастую в договоре кредитования присутствуют дополнительные платные услуги: различные скрытые комиссии, услуги по страхованию жизни и здоровья и др.
2. Досудебное урегулирование спора с кредитно-финансовой организацией. Данный этап сопровождается активным ведением диалога с представителем службы безопасности банка, юридическим отделом и финансовым департаментом. В ходе ведения переговоров принципиальной позицией организации по поводу досудебного урегулирования, пересмотра условий по кредиту и графику платежей, в отношении применения штрафных санкций и пр. Это обусловлено тем, что банк не представляет интереса в досудебном урегулировании конфликта, поэтому и не проявляет стремлений подписывать соответствующие документы. Тем не менее, нужно понимать, что решить вопрос гораздо проще с организацией, выдавшей кредит, чем с представителями организаций, выполняющих услуги коллекторства. Коллекторам решение единственным возможным способом разрешения возникшего конфликта видится полное погашение кредитных обязательств в полном объеме в порядке досудебного урегулирования или истребование того же объема средств, но с учетом всех возможных дополнительных комиссий в судебном порядке. Не для кого не секрет, что контакты с представителями коллекторских агентств часто сопровождаются игнорированием гражданских прав, общественных и этических норм.
3. Судебный процесс с банком. Когда заемщику становится известно о том, что кредитор направил исковое заявление в судебный орган, необходимо незамедлительно определить стратегию дальнейших действий. В случае если заемщик не обладает достаточным уровнем правовой компетенции следует обратиться за юридической помощью к квалифицированным специалистам для получения первичной консультации или заключения договора на комплексное юридическое обслуживание.Так же банк может подать заявить о выпуске судебного приказа. У заемщика есть возможность его отмены в течение одной недели с момента непосредственного получения документа. Дальнейшим развитием является возобновление судебного процесса в отношении должника согласно положениям гражданского-процессуального кодекса РФ.
4. Судебное решение. Устоявшееся выражение, о возможности судиться до бесконечности сильно преувеличено, ведь любая спорная ситуация в рамках судебного процесса в конечном счете оканчивается конкретным решением суда. Впрочем, усилия профессионального юриста могут поспособствовать затягиванию суда на срок до 12 месяцев, что вероятно будет на руку должнику. Заочное решение, которое может быть вынесено в случае неявки должника в суде, подлежит отмене. Судебный процесс при этом возобновляется. Решения, которые еще не вступили в законную силу могут быть обжалованы в апелляционной инстанции. Так же присутствует возможность обжаловать судебное решение и в кассационном порядке, но в этом случае банк располагает возможностью возбуждения процедуры исполнительного производства в отношении должника, согласно полученного в суде исполнительного листа. Большинство финансовых организаций не направляют обращения в адрес судебных приставов для того, чтобы в принудительном порядке истребовать объем причитающихся денежных средств по договору кредитования, с целью эксплуатации его в качестве гарантии, призывая заемщика добровольно погасить долг, нередко делая шаги навстречу и предоставляя возможность следовать ранее согласованному графику выплат по кредитным обязательствам.
5. Исполнение судебного решения сотрудниками федеральной службой судебных приставов. Когда сотрудники финансовой организации обращаются в ФССП с исполнительным листом, который выдан по решению суда, в отношении спора по кредиту, приставом-исполнителем возбуждается исполнительное производство для истребования причитающейся суммы. У должника есть пятидневный период для добровольного погашения задолженности. В случае если заемщик не выполнит соответствующие денежные транзакции самостоятельно, представитель ФССП инициирует истребование имущества в принудительном порядке. Пристав-исполнитель проанализирует источники дохода должника, наличие банковских счетов в кредитно-финансовых организациях, наличие движимого и недвижимого имущества, владение ценными бумагами российских и иностранных компаний и пр. Недвижимость и прочие материальные средства, обнаруженные в ходе проверки подлежат изъятию и последующей реализации в счет долгов по кредиту. Помимо долга по кредиту с заемщика будет взыскан исполнительский сбор, который составляет 7% от суммы, подлежащей истребованию, согласно исполнительному листу, но не менее тысячи рублей. Исходя из вышеизложенного несомненно процесс затягивания споров с финансовыми организациями вплоть до возбуждения исполнительного производства не является разумной мерой. Наиболее оптимальным является досудебное урегулирование.

Также существуют общие вопросы, по которым юрист может оказать помощь. Например, как выгодно взять кредит?

Если вы хотите в ближайшее время воспользоваться услугой кредитования, и защититься от возникновения неприятных результатов, вам стоит предварительно проконсультироваться с опытным правоведом в области кредитования. Мы успешно консультируем физических лиц и уполномоченных компаниями лиц, заинтересованных в минимизации рисков, которые могут появиться в ходе ведения договорных обязательств с кредитно-финансовыми учреждениями.

Профессиональное консультирование возможно относительно следующих типов кредитования:

• Кредит наличными (нецелевой);
• Ипотека;
• Кредитование малого и среднего предпринимательства (кредит для бизнеса);
• Кредит на покупку автомобиля (автокредит)

Юристы, имея обширную практику в вопросах кредитования способны детально проанализировать любой кредитное соглашение, оценить риски подписания, выявить скрытые комиссии, спрогнозировать возможные последствия, расшифровав все «подводные камни» и формулировки, написанные «мелким шрифтом».

В зависимости от обстоятельств клиента юрисконсульт по кредитованию в процессе оказании услуг осуществляет:

• Исследование кредитного соглашения
• Анализ приложений по поручительству, и оформлению имущества в виде залога
• Предоставление экспертного мнения относительно текущей банковской конъюнктуры
• Подготовку комплекта необходимых документов

При помощи юристов компании у вас сложится объективное понимание нынешних стандартов оказания банковских услуг. Такое понимание предоставит возможность подписания кредитного соглашения с наиболее приемлемыми условиями. Как следствие заключенная сделка не принесет вам неприятных «сюрпризов», а процесс погашения будет комфортным и безопасным.

Что делать, если не можешь платить кредит?

Содействие юриста в области кредитования так же нужна и гражданам, которые уже являются действующими клиентами кредитных организаций, утратившим в ходе различных обстоятельств возможность систематически выполнять взятые на себя обязательства. Сотрудники нашей организации дадут экспертное заключение относительно подобных ситуаций и возможных способов их разрешения в порядке, предусмотренном законом Российской Федерации.

Юрист по кредитным долгам располагает широким спектром компетенций, среди которых так же присутствует самостоятельное представление интересов должника по доверенности в различных органах. Подписав соглашение о получении комплекса услуг, гражданин высвобождает значительный объем времени, доверив отстаивание своих прав и свобод профессионалу, занимаясь при этом своими делами.

В процессе лоббирования интересов своего клиента, уполномоченный представитель выполняет следующие функции:

Ведет диалог с кредитной организацией, выдавшей займ берет на себя общение с коллекторами
Собирает необходимые документы и оформляет соответствующие документы на снижение процента по кредиту
Занимается понижением уровня примененных по отношению к клиенту штрафных санкций
Оспаривает наложенные имущество клиента аресты и обременения
Действует от имени клиента в суде и других органах
Обжалует действия Федеральной службы судебных приставов
Предоставляет клиенту защиту от неправомерных действий кредитных организаций и нанятых ими коллекторских агентств
Проводит процедуру банкротства, которая позволяет списать образовавшиеся долговые обязательства

Юридическое сопровождение кредита

Как известно конфликты с кредитно-финансовыми учреждениями относительно предоставляемых ими продуктов зачастую сопровождаются нарушением гражданских прав человека. Банки сотрудничают с коллекторскими агентствами, инструментарий которых содержит множество психологических приемов, воздействующих на психологическое состояние заемщика и его близких, что препятствует оперативному решению вопроса. Содействие квалифицированных специалистов по кредитным спорам позволяет уклониться от возможного причинения морального вреда, и разрешить спор при незначительных потерях.

Юристы советуют воспользоваться личной или удаленной консультацией в случае, если:

• Существует просрочка по кредиту
• Сумма долга стала больше, чем прежде
• Были начислены штрафы Банком в отношении клиента были, введены финансовые санкции
• Поступают угрозы от коллекторов
• Имеется судебное производство относительно невыполнения обязательств по действующему кредитному договору
• Имеется исполнительное производство по вынесенному решению суда
• Наложено обременение на имущество

Банковские юристы специализируются на разрешении конфликтов с кредитными организациями, имея обширный релевантный опыт за плечами.
Мы можем похвастаться впечатляющей сложившейся судебной практикой в вопросе споров с кредитными организациями. Цена за услугу зависит от множества факторов и формируется в индивидуальном порядке, учитывая при этом трудозатраты и степень сложности ситуации.
В договоре на оказание юридических услуг может быть прописан «гонорар успеха».